Hintergrund

Ich bin seit etwa 14 Jahren in der Finanzbranche tätig, hauptsächlich im Bereich Ratenkauf mit dem Schwerpunkt Konsumentenkredite über Einzelhandelsgeschäfte. Während dieser Zeit war ich maßgeblich am Aufbau von zwei Unternehmen in diesem Bereich beteiligt. In meiner ersten Position begann ich als Projektmanager und wurde schließlich Segmentleiter. Nach 5 Jahren wechselte ich zu einem anderen Finanzdienstleister, bei dem ich für den Aufbau des Geschäfts in Estland sowie für die anschließende Expansion in weiteren baltischen Ländern verantwortlich war.

Als ich 2022 zu MONEYZEN kam, war es kein neues Unternehmen – es war bereits seit acht Jahren auf dem Markt. Aber trotz der etablierten Präsenz fühlte es sich wie ein Neuanfang an. Wir hatten eine Menge Altlasten zu bewältigen, was bedeutete, dass ein erheblicher Umbau notwendig war. Die letzten zwei Jahre waren für uns eine Zeit des Wandels, da wir unsere Strategie geändert und fast alle Unternehmensbereiche weiterentwickelt haben.

Das einzigartige Geschäftsmodell

Was mich an MONEYZEN reizte, war die einzigartige Position des Unternehmens im Kreditgeschäft. Ich habe bereits in verschiedenen Bereichen der Finanzbranche gearbeitet und fand die Investment-Seite von MONEYZEN besonders interessant.

Das Besondere an MONEYZEN ist, dass unsere Kredite direkt von Investoren finanziert werden. Wir sind ein Crowdfunding-Unternehmen, was bedeutet, dass sowohl unser Kredit- als auch unser Anleger Segment im gleichen Tempo wachsen müssen. Im Wesentlichen bieten wir eine Plattform, auf der Menschen in Konsumkredite investieren können. Das ist ganz anders als bei traditionellen Finanzunternehmen, bei denen Kredite durch Einlagen finanziert werden und der Großteil der Gewinne im Unternehmen verbleibt. Bei unserem Modell gehen 74 % der Einnahmen aus jedem Kredit direkt an den Investor, die restlichen 26 % behalten wir. Dies führt zu einer gerechteren Gewinnverteilung und entspricht unserer Philosophie einer verantwortungsvollen Kreditvergabe.

Für Werbung nutzen wir verschiedene Kanäle: Affiliate-Marketing, Direktmarketing, Online-Werbung, Außenwerbung und neuerdings auch Influencer, die eine immer wichtigere Rolle spielen. Jeder Ansatz funktioniert in jedem Markt anders. In Estland zum Beispiel ist die Konkurrenz groß. Crowdfunding war früher ein einzigartiges Konzept, vor allem vor zehn Jahren, als Investitionen noch komplizierter waren. Damals war es einfacher, sich vom Markt abzuheben. Heute, wo es so viele Investitionsmöglichkeiten gibt – sogar für nur einen Euro – hat Crowdfunding einen Teil seines Vorteils verloren. Aber wir bleiben konkurrenzfähig, indem wir höhere Renditen bieten, auch wenn diese – wie bei jeder Investition – mit höheren Risiken verbunden sind.

Derzeit konzentrieren wir uns auf die Expansion außerhalb Estlands. Für neue Märkte hat sich Affiliate Marketing als die effektivste Strategie für kleine Unternehmen mit begrenzten Ressourcen erwiesen. Partnerunternehmen bringen uns das nötige lokale Know-how, das wir nicht bekommen würden, wenn wir einfach in das Online- oder Offline-Marketing einsteigen würden. Durch Affiliates können wir potenzielle Investoren erreichen, die bereits nach Informationen suchen und wissen, wo sie diese finden können.

Es gibt immer mehr zu aktualisieren

Als Finanzunternehmen wissen wir, dass immer mehr aktualisiert werden muss. Es ist nicht so, dass man ein System entwirft, es einführt und sich dann fünf Jahre über die Ergebnisse freut. Es ist ein kontinuierlicher Verbesserungsprozess und einige Aktualisierungen haben Vorrang vor anderen. Einige Altlasten mögen im Moment unwichtig erscheinen, während andere sofortige Aufmerksamkeit erfordern. Manchmal hängen diese Veränderungen voneinander ab, sodass wir nicht alles auf einmal angehen können. Dies liegt in der Natur der Arbeit in einem dynamischen Bereich wie dem Finanzwesen.

Auch wenn sich unser Kerngeschäftsmodell nicht wesentlich verändert hat – unser Fokus liegt nach wie vor auf der Kreditvergabe und der Gewinnung von Investoren – hat sich unsere Arbeitsweise deutlich weiterentwickelt. Im Bereich der Software haben wir zahlreiche Updates durchgeführt. Das Marketing hat einen neuen Ansatz erhalten und die operativen Prozesse wurden effizienter gestaltet.

Der Schlüssel zu unserem Fortschritt liegt in der Identifizierung der Bereiche, in denen Verbesserungen am dringendsten sind. Wir setzen Prioritäten auf der Grundlage dessen, was die größten Auswirkungen auf unsere Ziele haben wird.

Eine wesentliche Verbesserung ist im Bereich des Marketings zu verzeichnen. Manchmal braucht man nur die richtige Person an der Spitze. Wir haben einen starken Marketingmanager eingestellt und jetzt geht alles in die gewünschte Richtung.

Und dann ist da noch die Software. DieFintech-Softwareentwickler von Anadea, die an der MONEYZEN-Plattform arbeiten, sind außergewöhnlich. In mehr als vier Jahren haben sie ein tiefes Verständnis für unsere Altsysteme entwickelt und können schnell auf Probleme reagieren. Anfangs war die Synergie zwischen MONEYZEN und Anadea nicht ideal – beide Seiten hatten mit Herausforderungen zu kämpfen. Aber sobald wir ein klares Verantwortungsgefühl entwickelten, lief alles wie am Schnürchen. Heute sieht das Team seine Arbeit nicht mehr nur als Auftrag für einen Kunden, sondern als sein eigenes Produkt. Darauf sind sie stolz und suchen ständig nach Verbesserungsmöglichkeiten.

Wir haben jetzt hervorragende Teamleiter bei Anadea. Unnötige Kommunikationsebenen wurden abgeschafft, so dass alles direkter ist. Außerdem haben wir die Art und Weise, wie wir mit unseren Kunden in Kontakt treten, überarbeitet und die Kanäle, die wir nutzen, angepasst. Diese Änderungen zahlen sich aus. Wir sehen konkrete Ergebnisse.

Als MONEYZEN wuchs, wurde uns klar, dass sich auch unser Branding weiterentwickeln musste. Die Markenphilosophie, die die Vorbesitzer vor mehr als zehn Jahren festgelegt hatten, passte nicht mehr zu dem, was wir vorhatten. Es gab eine Diskrepanz – unsere Website zum Beispiel wirkte nicht kohärent. Unsere Marketingbotschaften, ob online oder offline, stimmten nicht mit dem überein, was die Nutzer auf der Website oder mit unseren Dienstleistungen erlebten. Es war klar, dass wir etwas ändern mussten.

Aus diesem Grund beschlossen wir, unsere Marke zu verändern und zu vereinfachen. Wir haben die ursprüngliche Idee aufgegriffen, verfeinert und zu einem einheitlichen Konzept zusammengefasst. Es wurde ein neues Markenbuch erstellt, um die Konsistenz auf allen Plattformen zu gewährleisten – obwohl wir noch an einigen Details feilen, haben wir jetzt eine klare Vision, an der wir festhalten. Ziel ist es, nicht den Fehler zu machen, kleine Unterschiede zuzulassen, bis wir aus den Augen verlieren, was wir ursprünglich erreichen wollten.

Verantwortungsvolle Kreditvergabe

Im Mittelpunkt unseres Handelns steht der Respekt gegenüber allen Parteien – sowohl gegenüber unseren Kreditnehmern als auch unseren Investoren. Eine verantwortungsvolle Kreditorganisation zu sein bedeutet für uns, bei der Erbringung unserer Dienstleistungen umsichtig zu handeln. Es geht nicht darum, den Umsatz um jeden Preis zu steigern. Wir wollen nicht möglichst viele Kredite vergeben und uns dann um die Folgen, zum Beispiel das Inkasso, kümmern. Das ist nicht nachhaltig und schadet letztlich den Menschen, denen wir helfen wollen. Stattdessen konzentrieren wir uns darauf, weniger, dafür aber bessere Kredite zu vergeben. Damit stellen wir das Wohl unserer Kunden und den langfristigen Erfolg des Unternehmens in den Vordergrund.

Diese Philosophie gilt auch für unsere Investoren. Bei MONEYZEN geht es vor allem um Ausgewogenheit – wir sorgen dafür, dass sowohl Kreditnehmer als auch Investoren ihr Kapital vermehren können, während gleichzeitig das Risiko minimiert wird. Wir möchten, dass sich unsere Investoren sicher fühlen, weil sie wissen, dass es keine versteckten Gebühren gibt und wir Kredite von höchster Qualität anbieten. Im Gegensatz zu typischen Crowdfunding-Plattformen, bei denen der Großteil des Risikos bei den Investoren liegt, sind wir bestrebt, verantwortungsvoll mit ihrem Geld umzugehen. Unser Ziel ist es, Vertrauen zu schaffen und dafür zu sorgen, dass jeder genau weiß, was mit seinem Geld geschieht.

Erfahrung in der Softwareentwicklung

Eine der wertvollsten Lektionen, die ich bei der Arbeit mit Outsourcing-Softwareentwicklern gelernt habe, ist, dass der Erfolg mit der Auswahl des richtigen Unternehmens und dem Aufbau eines starken Teams beginnt. Selbst wenn man ein fantastisches Projekt hat, kann schlechte Kommunikation oder Teamarbeit zwischen den Unternehmen zu Problemen führen. Es ist wichtig, dass sich der Outsourcing-Partner wirklich für das Projekt verantwortlich fühlt und es nicht nur als einen Auftrag für den Kunden betrachtet. Ich habe Situationen erlebt, in denen ein Entwicklungspartner die Arbeit abgeschlossen und übergeben hat und der Kunde dann feststellte, dass das Produkt nicht wie erwartet funktionierte. In den meisten Fällen hätten diese Probleme früher erkannt werden können, wenn sich die Entwickler stärker verantwortlich gefühlt hätten.

Es ist wichtig, dass der Entwicklungspartner von Anfang an aktiv in das Projekt eingebunden ist. Seine Rolle geht über die bloße Ausführung von Aufgaben hinaus – er muss dazu beitragen, potenzielle Probleme zu antizipieren und zu lösen, insbesondere wenn es sich um komplexe oder ältere Systeme handelt. Wir können nicht immer alle technischen Herausforderungen von Seiten des Unternehmens vorhersehen. Hier kommt der IT-Partner ins Spiel, der Einblicke gewährt, Lösungen anbietet und sicherstellt, dass das Projekt auf Kurs bleibt. Die Schlüsselfaktoren für eine erfolgreiche Partnerschaft sind Synergie, ein starkes Verantwortungsbewusstsein und eine kontinuierliche Zusammenarbeit.

Bei der Auswahl eines Outsourcing-Partners können Empfehlungen von unschätzbarem Wert sein, insbesondere wenn man bereits mit jemandem zusammengearbeitet hat oder über Referenzen von jemandem verfügt, der ähnliche Projekte durchgeführt hat. Es ist auch wichtig zu sehen, welche Projekte das Unternehmen in der Vergangenheit durchgeführt hat und mit Kunden zu sprechen, die mit diesem Unternehmen zusammengearbeitet haben. Branchenspezifisches Know-how ist ein weiterer wichtiger Faktor. Im Finanzsektor sollte beispielsweise ein Partner gewählt werden, der mit den spezifischen Herausforderungen und Vorschriften der Branche vertraut ist. Auch wenn ein Unternehmen generell sehr gut in der IT-Entwicklung ist, kann es kompliziert werden, wenn es nicht über das nötige Know-how verfügt. Irgendwann ist immer ein Vertrauensvorschuss nötig, aber eine fundierte Entscheidung kann das Risiko minimieren.

Was kommt als Nächstes?

MONEYZEN verfolgt klare kurz- und langfristige Ziele für die Zukunft. Kurzfristig konzentrieren wir uns darauf, unsere Position auf dem estnischen Markt zu stärken, indem wir sowohl unser Investoren- als auch unser Kreditportfolio vergrößern. Darüber hinaus planen wir, unsere Investorenbasis über Estland hinaus zu erweitern. Langfristig wollen wir unser Produktportfolio erweitern und nach Möglichkeiten suchen, unser Kreditgeschäft international auszubauen. Es gibt noch viel zu tun, aber wir freuen uns auf das, was vor uns liegt.