Warum lohnt ein Kreditvergleich?

Wer im Internet nach einem Kredit sucht und das erstbeste Angebot auswählt, zahlt häufig unnötig hohe Kreditkosten. Zwischen den Geldinstituten bestehen erhebliche Unterschiede hinsichtlich der Konditionen, die sie potenziellen Kreditnehmern anbieten. Insbesondere bei großen Kreditsummen, beispielsweise bei der Finanzierung einer Immobilie, wirken sich schon geringfügig verbesserte Konditionen erheblich auf die monatlichen Belastungen aus.

Zudem kommt es derzeit zu Umwälzungen am Zinsmarkt: Nach der jüngsten Leitzinsentscheidung der Europäischen Zentralbank bahnt sich eine Zinswende an. Dadurch bietet sich ein günstiges Umfeld für Personen, die einen Kredit umschulden möchten, um einen teuren durch einen günstigeren Kredit abzulösen.

Häufig geben manche Kreditinstitute die gesunkenen Zinsen früher als ihre Mitbewerber an die Kunden weiter.

Wenngleich die Europäische Zentralbank den Leitzins bislang nicht gesenkt hat, preist der Kreditmarkt zukünftige Zinssenkungen bereits ein - ideale Bedingungen, um nach einem Neu- oder Umschuldungskredit zu suchen.

Zeit und Geld sparen beim Kreditvergleich

Mit den vier nachfolgend vorgestellten Tipps zum Kreditvergleich finden Kreditnehmer schnell ein Kreditangebot, das ihren Wünschen entspricht.

Welchen Kredit benötige ich?

Zunächst fragen sich Kreditnehmer, welche Kreditsumme sie benötigen. Die Frage klingt banal, doch wer sie für sich beantwortet, begibt sich zielgerichtet auf die Suche nach einem neuen Kredit. Der Kreditnehmer fragt sich, welche Güter oder Dienstleistungen er mithilfe der Kreditsumme erwerben möchte. Er stellt ebenso sicher, dass diese Wünsche es wert sind, eine jahrelange finanzielle Belastung zu tragen. Wer häufig Kredite aufnimmt, um kurzfristige Konsumwünsche zu erfüllen, läuft Gefahr, in die Schuldenfalle zu geraten.

Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute vergleichen

Wer nach einem Kredit sucht, verwendet zumeist Vergleichsportale im Internet. Diese zeigen die wichtigsten Informationen zu einem Darlehen auf einen Blick an. Viele Kreditnehmer wählen beim Vergleich das Kreditangebot aus, dessen effektiver Jahreszins am niedrigsten liegt. Doch Vorsicht: Ein bemerkenswert günstiges Angebot, dessen Gesamtkosten deutlich geringer als bei anderen Geldinstituten ausfallen, entpuppt sich häufig als Kostenfalle. Es lohnt sich deshalb, die Vertragsbedingungen genau zu studieren und nach versteckten Kosten zu suchen. Da der Gesetzgeber vorschreibt, welche einzelnen Kostenpositionen der effektive Jahreszins enthalten muss, verbergen manche Geldhäuser die Zusatzkosten durch besonders hohe Kontoführungs- und Sondertilgungsgebühren oder Bereitstellungszinsen.

Angebote mit ähnlichen Konditionen vergleichen

Während des Kreditvergleichs kristallisieren sich die optimalen Angebote heraus. Bleiben zwei oder drei Kreditangebote übrig, ist es ratsam, die Vertragskonditionen im Detail miteinander zu vergleichen.

Ebenso ist es hilfreich, Vergleichsportale zu nutzen, um sich über die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu informieren. Kreditnehmer achten darauf, dass sie sachliche Kritik von negativen Bewertungen unterscheiden, aus denen persönlicher Frust spricht.

Kredit anfragen: auf die Wortwahl kommt es an

Vorsicht ist bei Kreditanfragen geboten: Zu häufige Anfragen verschlechtern die Bonität eines Kreditnehmers. Deshalb ist es dringend zu empfehlen, bei einem oder mehreren Geldhäusern eine Anfrage zu den Kreditkonditionen zu stellen. Wenn ein Kreditnehmer die Konditionen von Krediten abfragt, bleibt seine Bonität unbeschadet.

Zeit und Geld sparen mit einem cleveren Kreditvergleich

Vor der Aufnahme eines Neu- oder Umschuldungskredits lohnt sich ein umfassender Kreditvergleich. Insbesondere bei hohen Kreditsummen reduzieren günstigere Konditionen die zu tragenden finanziellen Belastungen erheblich.