Financial Planning
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Personal Financial Planning ist ein vernetzter Prozess der Strategiebildung, der dem Kunden dabei behilflich ist, seine finanziellen Angelegenheiten zu managen und seine Lebensziele zu erreichen. Wesentliche Bestandteile des Financial Planning sind dabei Liquiditätsplanung, Gesamtvermögensbetreuung und Asset Allocation.
Financial Planning geht über eine reine Asset Allocation hinaus, da ganzheitliche Finanzentscheidungen, sowohl über Vermögenswerte als auch über Verbindlichkeiten, objektiv getroffen werden, um ein optimales Finanzergebnis für die betreffende Person oder den jeweiligen Personenkreis (z.B. Familie) zu erreichen. Dies gelingt nur, wenn erstens sämtliche Daten lückenlos erhoben sowie ausgewertet werden und zweitens die Vernetzung berücksichtigt wird, also deren Auswirkungen auf Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen, Ausgaben und die sonstigen persönlichen, rechtlichen, steuerrechtlichen und wirtschaftlichen Vorraussetzungen berücksichtigt werden. Und drittens ist schließlich die aktuelle Gesetzeslage in die Finanzplanung mit einzubeziehen. Um diesen Ansprüchen gerecht zu werden, sollte Fiancial Planning lebensbegleitend stattfinden.
